De wet regelt de bouwwerkzaamheden en verplicht de aanbestedende dienst om voor aanvang van de werken een structurele schadeverzekering af te sluiten. Niemand is immers immuun voor een grote ontwerpfout die het pand onbewoonbaar maakt. Verzekering is daarom een garantie voor het herstellen van eventuele gebreken die zijn opgemerkt tijdens de werkzaamheden van het onroerend goed - huis, appartement, gebouw, enz. - voltooid. Dit voorkomt met name dat wordt gewacht op rechterlijke beslissingen om het geschil te beslechten; een tijdwinst die u jaren van werk bespaart. Hier zijn enkele verklaringen van deze verplichte verzekering voor toekomstige eigenaren.
Schadeverzekering boeken: wat is het?
De verzekering voor structurele schade maakt deel uit van de verplichte verzekering waarin de wet voorziet en die door alle projecteigenaren, wat ze ook mogen zijn, moet worden afgesloten voor hun bouwwerkzaamheden - woningbouw, aanbouw, verhoging, enz.
Artikel L242-1 van het Wetboek van Verzekeringen bepaalt ook dat de onderschrijving van deze verzekering verplicht moet gebeuren vóór de aanvang van de werken: “Elke natuurlijke of rechtspersoon die (…) bouwwerken laat uitvoeren, moet zich inschrijven vóór de opening van de site (…) een verzekering die (…) de betaling garandeert voor al het werk… ”.
In het geval van een claim krijgt u dus de volledige terugbetaling van de bedragen die zijn besteed aan het herstel van de schade die onder de tienjarige garantie van de fabrikant valt, zonder te wachten op een gerechtelijke beslissing. Meer specifiek, zodra er een groot verlies optreedt, zal uw verzekeraar u onmiddellijk vergoeden, zonder eerst de verantwoordelijke te zoeken. Het afsluiten van een bouwschadeverzekering garandeert de verzekerde dan ook een snelle behandeling van de schade en een gedetailleerd antwoord volgens de bepalingen van de wetgever.
Welke schade dekt deze verzekering?
De gedekte schade is die welke wordt gedekt door de fabrieksgarantie van tien jaar. Over het algemeen zijn dit allemaal schades die de degelijkheid van uw eigendom (huis, appartement, gebouw, etc.) ernstig aantasten. Dit is met name het geval wanneer er aanzienlijke scheuren in een muur zijn, een deel van het dak bezwijkt of een verzakking van meerdere verdiepingen, enz. Maar het kunnen ook grote gebreken zijn die de veiligheid van de bewoners in gevaar brengen, waardoor het huis onbewoonbaar wordt: waterinfiltratie, kapotte leidingen, etc.
Merk ook op dat uw fabrikant een garantie van tien jaar burgerlijke aansprakelijkheid moet afsluiten om deze dekking mogelijk te maken. Een gebrek aan verzekering kan het hele vergoedingsproces blokkeren en tot een chaotische situatie leiden. Controleer hiervoor de juridische documenten van uw fabrikant - facturen en offertes - dat er een beroepsverzekering is afgesloten voor zijn activiteit en noteer de contactgegevens van de betreffende verzekeraar. Lees ten slotte meer over het contract, met name de geografische dekking en de geboden garanties.
Effect, vervaldatum en aangifte van verlies
De werkschadegarantie gaat in op het einde van de zogenaamde perfecte opleveringstermijn, zijnde 1 jaar na oplevering van het werk. Dit duurt een jaar en begint op de eerste dag van levering van het goed. De fabrikant is verantwoordelijk voor het nemen van verantwoordelijkheid voor alle schade die tijdens deze periode is opgetreden, met uitzondering van schade als gevolg van slijtage. Meer uitleg over deze garantie vindt u in artikel 1792-6 van het Burgerlijk Wetboek:
"De garantie van perfecte voltooiing, waaraan de aannemer voor een periode van één jaar vanaf ontvangst gebonden is, strekt zich uit tot het herstel van alle door de opdrachtgever gemelde aandoeningen, hetzij door middel van voorbehouden vermeld in het acceptatierapport, of door schriftelijke kennisgeving voor degenen die na ontvangst worden onthuld ”
Houd er ten slotte rekening mee dat deze verzekering afloopt tegelijk met de tienjarige garantie die we hierboven noemden, dus 10 jaar na ontvangst van het werk.
Je bent dus 10 jaar verzekerd vanaf ontvangst van het werk. Als u zich tijdens deze periode zorgen maakt, moet u dit onmiddellijk melden bij uw verzekeraar volgens de voorwaarden die hij u heeft geadviseerd. Meestal gaat het om het schrijven van een aangetekende brief met ontvangstbevestiging. Na ontvangst van de claim is uw verzekeraar verplicht u binnen 60 dagen een reactie te geven. In het geval dat uw verzekeraar de schade voor zijn rekening neemt, moet hij u binnen 90 dagen na de aangifte een aanbod tot schadevergoeding doen.
Deze periode kan echter variëren afhankelijk van het te vergoeden bedrag en de aard van het verlies. In bepaalde gevallen kan uw verzekeraar zijn vergoedingsvoorstel uitstellen als de technische aard van de schade een gedetailleerd antwoord vereist; indien nodig zal hij u om extra tijd vragen alvorens zijn compensatieaanbod vast te stellen. Kortom, elke verzekeraar werkt anders, dus we raden u aan om bij hen in te checken voor alle voorwaarden.
Wie moet een structurele schadeverzekering afsluiten?
Zoals in de inleiding vermeld, dient de werkschadeverzekering door de opdrachtgever te worden afgesloten. Dit kan een vastgoedontwikkelaar zijn, een makelaar, een individu, een bouwer van individuele huizen, een syndicaat van mede-eigendom … Met andere woorden, het is niet meer of minder de persoon die aan de oorsprong ligt van het project van bouw.
We willen er ook op wijzen dat een gebrek aan verzekering kan leiden tot aanzienlijke strafrechtelijke veroordelingen. U riskeert een gevangenisstraf en het betalen van een boete van maximaal 75.000 euro. Sommigen nemen echter nog steeds het risico om deze verzekering niet af te sluiten, met het argument dat het risico op schade laag is.
De gevolgen van het in gebreke blijven van een verzekering zijn echter belangrijker dan men denkt. Als u uw eigendom binnen de eerste tien jaar wilt doorverkopen, zal uw gebrek aan verzekering verplicht worden vermeld in de verkoopakte. Echter, naast het afschrikken van de meerderheid van de kopers, zal het ontbreken van een garantie noodzakelijkerwijs leiden tot een daling van de verkoopprijs. Tel daarbij de aanzienlijke kosten op die u dan zelf zou moeten betalen als u een constructiefout zou constateren …
